小额贷款已形成还款账单，需按约定方式还款。依据《民法典》规定，借款人需履行还款义务，可采取等额本息、等额本金或全额还款方式。若不及时处理，可能影响信用记录，产生违约金等严重后果。
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小额贷款还款方式多样，可选等额本息、等额本金或全额还款。选择时，需考虑自身经济状况及还款能力，确保按时足额还款，避免违约。
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小额贷款需还款。具体操作：1. 等额本息，每月固定金额还款；2. 等额本金，每月还相同本金，利息递减；3. 全额还款，一次性结清。根据实际情况选择合适方式，确保按时还款。